SIP से बनाएं Regular Income Scheme – ₹5500 से पाएं ₹80,000 मंथली इनकम
रिटायरमेंट के बाद अगर आपके पास कोई रेगुलर इनकम स्कीम (Regular Income Scheme) या आय का सोर्स नहीं है, तो आपको रोज़मर्रा के खर्चों के लिए पैसा जुटाने में बड़ी दिक्कत हो सकती है। इसलिए, अपनी कामकाजी ज़िंदगी के शुरुआती दौर में ही रिटायरमेंट प्लानिंग (Retirement Planning) शुरू करना बहुत ज़रूरी है। यह लेख आपको बताता है कि एक छोटी सी मासिक बचत से आप रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक मासिक आय कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं।
प्राइवेट सेक्टर की चिंता और रेगुलर इनकम की ज़रूरत
प्राइवेट सेक्टर में नौकरी करने वाले कई लोग अक्सर अपनी रिटायरमेंट लाइफ को लेकर परेशान रहते हैं। देखा जाता है कि वे न तो अपनी ज़िंदगी में कोई बड़ी रकम बचा पाते हैं और न ही उनके पास कोई मजबूत रिटायरमेंट फंड होता है। रिटायरमेंट के बाद व्यक्ति के पास रेगुलर इनकम का अभाव हो जाता है। ऐसे में सवाल आता है कि रोज़मर्रा के खर्चे कैसे चलेंगे? रिटायरमेंट के बाद भी एक लंबा जीवन होता है, और अगर आपके पास रेगुलर इनकम का कोई ठोस साधन नहीं है, तो आपको आर्थिक रूप से बड़ी परेशानी हो सकती है। इसका सीधा समाधान यह है कि आपको अपनी कम उम्र से ही रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करनी होगी और एक रेगुलर इनकम स्कीम के लिए निवेश करना होगा।
30-35 साल की उम्र से ही आपको हर महीने अपनी सैलरी से एक छोटी रकम बचानी होगी और उसे एक अच्छी जगह पर इन्वेस्ट करना होगा। आज हम आपको एक ऐसा प्रभावी फॉर्मूला बताने वाले हैं, जिससे आप रिटायरमेंट के बाद अच्छी-खासी रेगुलर इनकम पा सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि इसके लिए आपको बहुत ज्यादा भारी-भरकम इन्वेस्टमेंट या प्रयास भी नहीं करने होंगे।
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Regular Income के लिए SIP और SWP का सहारा
अगर आप रिटायरमेंट के बाद नियमित मासिक आय (Regular Income) चाहते हैं, तो आपको SIP (Systematic Investment Plan) और SWP (Systematic Withdrawal Plan) की मदद लेनी होगी। इसकी रणनीति बहुत सरल है: रिटायरमेंट से पहले आपको SIP करनी होगी और रिटायरमेंट के बाद SWP की मदद लेनी होगी। मान लीजिए आप अभी 35 साल के हैं। आपको हर महीने अपनी सैलरी से थोड़े से पैसे म्यूचुअल फंड SIP में डालने हैं। इससे 60 साल की उम्र तक यानी 25 साल में आपके पास एक काफी बड़ा फंड तैयार हो जाएगा।
जब आप 60 वर्ष के होकर रिटायर होते हैं, तब इस सारे एकत्रित पैसे को सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए इन्वेस्ट कर दें। इससे आपको हर महीने एक अच्छी-खासी रकम मिलती रहेगी, जो आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा करेगी। SWP में एकमुश्त पैसा जमा कराना होता है, जिसके बाद निवेशक को हर महीने एक निश्चित राशि मिलती है, जबकि बाकी पैसा निवेशित रहता है।
कैलकुलेशन: ₹5500 की SIP से ₹80,000 मासिक इनकम
₹80,000 मंथली इनकम के लक्ष्य को हासिल करने के लिए आपको कितना निवेश करना होगा, इसे समझना ज़रूरी है। अगर आप 35 साल की उम्र से ₹5500 की मासिक SIP शुरू करते हैं और यह मानते हैं कि आपको लॉन्ग टर्म में औसतन 12% सालाना रिटर्न मिलेगा, तो 25 साल बाद 60 साल की उम्र में आपके पास लगभग ₹1.03 करोड़ का बड़ा फंड तैयार हो जाएगा।
अब, रिटायरमेंट के बाद, यदि आप इस पूरे ₹1.03 करोड़ के फंड को SWP में लगाते हैं और उस पर 12% का अनुमानित रिटर्न मानते हैं, तो आप ₹80,000 की मासिक निकासी 20 साल से भी अधिक समय तक कर सकते हैं। इस दौरान, आपकी बची हुई राशि पर भी रिटर्न मिलता रहेगा, जिससे आपका फंड लंबे समय तक चलेगा। यह एक बेहतरीन रेगुलर इनकम स्कीम (Regular Income Scheme) है।
SIP और SWP में कितना मिलता है रिटर्न?
Mutual Funds SIP का रिटर्न बाज़ार कंडीशंस और फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट डॉ. रवि सिंह ने पत्रिका डॉट कॉम को बताया है कि आमतौर पर SIP का रिटर्न 6 से 18 फीसदी के बीच होता है। उन्होंने कहा, ‘लार्ज कैप इक्विटी फंड्स आमतौर पर 12 से 18 फीसदी और मिडकैप फंड्स 14 से 17 फीसदी तक का रिटर्न दे देते हैं।’
डॉ. सिंह ने यह भी बताया, ‘डेट फंड्स कम रिस्की होते हैं, उनमें आमतौर पर 6 से 9 फीसदी के बीच रिटर्न मिलता है। लॉन्ग टर्म में म्यूचुअल फंड SIP से औसत 12 फीसदी सालाना रिटर्न आसानी से मिल जाता है।’ वहीं, SWP में भी निवेशित राशि पर 6 से 15 फीसदी के बीच रिटर्न मिल जाता है, जो आपकी मासिक निकासी को सस्टेन (Sustain) करने में मदद करता है।
Regular Income Scheme (FAQs)
- रेगुलर इनकम स्कीम (Regular Income Scheme) क्या है?
यह एक ऐसी वित्तीय योजना है जहाँ आप पहले निवेश करते हैं, और फिर एक निश्चित अवधि के बाद मासिक या त्रैमासिक रूप से आय प्राप्त करते हैं। भारत में, SIP और SWP इसका एक लोकप्रिय तरीका है।
- SIP और SWP एक साथ कैसे काम करते हैं?
SIP (Systematic Investment Plan) के ज़रिए आप अपनी कामकाजी उम्र में नियमित रूप से निवेश कर बड़ा फंड बनाते हैं। रिटायरमेंट के बाद, इसी फंड को SWP (Systematic Withdrawal Plan) में बदलकर मासिक आय लेना शुरू करते हैं।
- ₹80,000 की मासिक आय के लिए कितना निवेश ज़रूरी है?
अगर आप 12% सालाना रिटर्न मानते हैं, तो 20 साल तक ₹5500 की मासिक SIP से बना फंड आपको ₹80,000 की रेगुलर मंथली इनकम दे सकता है।
- म्यूचुअल फंड SIP में कितना रिटर्न मिलता है?
बाज़ार की स्थितियों और फंड के प्रकार पर निर्भर करता है, लेकिन एक्सपर्ट्स के अनुसार, लार्ज कैप फंड्स में 12-18% और डेट फंड्स में 6-9% तक का औसत रिटर्न मिल सकता है।
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